Как застраховать жилье и на что обращать внимание

После событий, которые произошли под Ичней, где взрывались склады с боеприпасами, наверняка многие задумались о страховании жилья.

Особенно те, кто живет в районах, где есть риск стихийных бедствий (например, наводнения или оползня) и чрезвычайных ситуаций (если рядом находится, к примеру, торфяник или военный склад). 

Учитывайте риски

Выбирая полис, обратите внимание на риски, которые он покрывает. Чаще всего стандартные полисы страхования недвижимости включают возмещение ущерба в случае пожара, потопа, ограбления и противоправных действий третьих лиц (акт вандализма, например). Такие события, как взрыв газа, стихийные бедствия и последствия чрезвычайных ситуаций, необходимо вносить в договор страхования дополнительно, что соответственно может повысить сумму страхового платежа (на 1–8%, в зависимости от страховой компании).

Осторожно с франшизой

При составлении договора страхования менеджер предложит включить в него франшизу (сумму или определенный процент от суммы страховой выплаты, которую компания вычтет из размера компенсации). Этот пункт существенно удешевляет стоимость страховки (может удешевить до 30%), но при наступлении страхового случая окажется убыточным для клиента. Так, страховая компания может отказать в выплате компенсации, если сумма франшизы превышает сумму выплаты по страховке (например, франшиза составляет 5 тыс. грн, а сумма ущерба — 4,8 тыс. грн) либо же сумма франшизы отнимается от объема страховой выплаты (а ее объем может составлять порядка 20%, то есть если сумма компенсации составляет 1 млн грн, то по факту с вычетом франшизы клиент получит лишь 800 тыс. грн).

Экспресс-страхование с фото

Экспресс-страхование занимает около 15-20 минут, полисы оформляются прямо в офисе и не требуют визита менеджера к клиенту для осмотра и оценки объектов, попадающих под полис. Однако при наступлении страхового случая возникают сложности в установлении суммы ущерба, поскольку страховая компания не может определить, было ли застрахованное имущество вообще и в каком состоянии был, например, ремонт, до наступления страхового случая. Потому предварительно составьте список и сделайте фото объектов, которые вы хотите включить в договор. При возникновении спорной ситуации фото помогут доказать тот факт, что это имущество действительно было и каково было его состояние.

Кроме того, обратите внимание на сумму страховой компенсации: чаще всего в экспресс-страховании есть лимит по страховой выплате (например, 100 тыс. грн), который вряд ли покроет ущерб, возникший при наступлении страхового случая. Например, если при затоплении соседями пострадали подвесной потолок, стены и бытовая техника, ущерб может достигать 300 тыс. грн и более.

Классическое страхование — не занижайте стоимость

Этот вид страхования движимого и недвижимого имущества обещает покрыть ущерб в полном объеме. Он по времени занимает около суток, поскольку предполагает визит страхового агента к клиенту домой, опись и оценку объектов, подлежащих страхованию. Так, менеджер внесет в договор стоимость недвижимости, сделает оценку ремонта, перепись бытовой техники и других объектов (например, мебели или декора), которые вы хотели бы застраховать. От общей стоимости объектов страхования будет зависеть цена страхового полиса (порядка 1,5%) и сумма компенсации при наступлении страхового случая. Тут важно указывать реальную стоимость имущества, а не заниженную с целью сэкономить, иначе в результате страховая выплата не покроет реальный ущерб.

Проверьте пункт о гражданской ответственности

Составляя договор, обратите внимание, включает ли он пункт о гражданской ответственности, и если его нет, попросите включить его в документ. Так, гражданская ответственность предполагает, что страховая компания покроет ущерб, если страховое событие наступило по вашей вине (пожар, затопление и т. д.), в том числе и вашим соседям, пострадавшим в результате происшествия. В противном случае страховая компания может полностью отказать в компенсации ущерба.

Уточняйте сроки и условия уведомления о страховом событии

Составив договор, уточните: в какой срок и способ вы обязаны уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Иногда достаточно уведомления по телефону или электронной почте в течение первых суток после происшествия, а иногда требуют, чтобы клиент вызывал страхового агента на место происшествия сразу после его наступления. Если просрочить уведомление, страховая компания гарантированно откажет в выплате компенсации. Также заранее выясните, какие документы нужны для подтверждения страхового случая (после ограбления страховые компании требуют справку из полиции, при пожаре — справку из ГСЧС и т. д.). Более того, несмотря на внесение в договор объектов страхования и их стоимости, при оценке ущерба компания может потребовать чеки на их покупку или оценочные документы, подтверждающие стоимость.

Сообщайте о страховой истории

Цена полиса часто зависит от страховой истории и рисков (местность, где находится недвижимость; расположенные вблизи опасные объекты; соседи, устраивающие потопы, и пр.). Чем больше рисков, тем дороже полис, потому многие клиенты предпочитают их замалчивать. Однако делать этого не стоит, иначе страховая компания может отказать в компенсации, если выяснится, что вас, например, раньше уже неоднократно подтапливали.

Источник: https://vesti-ukr.com/